Pesquisa feita pela associação de consumidores Proteste mostra quais são as contas correntes que oferecem o menor custo com tarifas em oito bancos: Bco do Brasil, Bradesco, Itaú, Caixa, Santander, HSBC, Citi e Banrisul.
Foram simulados os gastos para três perfis de clientes: o que utiliza poucos serviços bancários e com pouca frequência; o que realiza diferentes tipos de operações, mas não com frequência; e o que utiliza diversos serviços do banco e de forma frequente.
A partir do levantamento, a Proteste concluiu que as contas correntes digitais oferecidas pelo Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, são as mais vantajosas para os três perfis de consumidores.
Nesse tipo de conta corrente, regulamentada pelo Banco Central (BC), não há a cobrança de tarifas por transferências e pelo envio de extratos, desde que essas operações sejam realizadas pelo caixa eletrônico ou internet banking.
Renata Pedro, técnica da Proteste, pondera que a conta corrente digital só vale a pena para quem não usa a central telefônica ou vai até o banco com frequência. “Caso contrário, terá de contratar muitos serviços adicionais, o que não irá compensar o benefício de ter tarifas gratuitas”.
Caso o consumidor queira utilizar o atendimento telefônico ou ir até a agência da instituição financeira para realizar uma operação, ela será cobrada como um serviço adicional, conforme tabela de tarifas divulgada pelo banco.
Veja a seguir as contas que oferecem menos custos para cada perfil de cliente, de acordo com os resultados do levantamento da Proteste:
Perfil 1 - Uso básico*
Fonte: Proteste
*Utiliza ste folhas de cheque, realiza duas transferências DOC/TED, imprime um extrato do caixa eletrônico, faz quatro saques no caixa eletrônico e realiza três transferências de contas para a mesma instituição financeira por mês
| Instituição financeira | Composição | Cesta mensal | Serviços avulsos | Total por mês |
|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | Conta Digital + serviços essenciais gratuitos | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Bradesco | Digiconta + serviços essenciais gratuitos | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Itaú | iConta + serviços essenciais gratuitos | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Banrisul | Sem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 14,90 | R$ 14,90 |
| Caixa | Sem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 15,45 | R$ 15,45 |
| HSBC | Padronizado III + serviços essenciais gratuitos | R$ 15,80 | R$ 0,00 | R$ 15,80 |
| Santander | Sem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 16,80 | R$ 16,80 |
| Citi | Sem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 19,20 | R$ 19,20 |
Perfil 2 - Uso Intermediário*
Fonte: Proteste
*Utiliza 13 folhas de cheque, realiza duas transferências DOC/TED, imprime dois extratos no caixa eletrônico, faz sete saques no caixa eletrônico e realiza cinco transferências entre contas da mesma instituição financeira por mês
| Instituição financeira | Composição | Cesta mensal | Serviços avulsos | Total por mês |
|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | Conta Digital + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 3,45 | R$ 3,45 |
| Bradesco | Digiconta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 3,60 | R$ 3,60 |
| Itaú | iConta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 3,60 | R$ 3,60 |
| Banrisul | Padronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 15,90 | R$ 14,00 | R$ 29,90 |
| Caixa | Padronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 15,75 | R$ 14,60 | R$ 30,35 |
| HSBC | Padronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 15,80 | R$ 15,90 | R$ 31,70 |
| Santander | Padronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 20,50 | R$ 15,80 | R$ 36,30 |
| Citi | Padronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 29,90 | R$ 9,00 | R$ 38,90 |
Perfil 3 - Uso frequente*
Fonte: Proteste
*Utiliza 20 folhas de cheque, realiza 3 transferências DOC/TED, tira 3 extratos no caixa eletrônico, faz 10 saques no caixa eletrônico e realiza 7 transferências entre contas da mesma instituição financeira por mês
Instituição financeira | Composição | Cesta mensal | Serviços avulsos | Total por mês |
|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | Conta Digital + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 11,50 | R$ 11,50 |
| Bradesco | Digiconta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 12,00 | R$ 12,00 |
| Itaú | iConta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 0,00 | R$ 12,00 | R$ 12,00 |
| Banrisul | Super+ serviços essenciais gratuitos | R$ 31,00 | R$ 0,00 | R$ 31,00 |
| Caixa | Padronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 23,85 | R$ 21,90 | R$ 45,75 |
| HSBC | Padronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 23,90 | R$ 23,85 | R$ 47,75 |
| Santander | Padronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsos | R$ 30,50 | R$ 23,70 | R$ 54,20 |
| Citi | Top + serviços essenciais gratuitos | R$ 55,50 | R$ 0,00 | R$ 55,50 |
Mesmo para quem realiza a maioria das operações pelos meios eletrônicos e raramente utiliza o atendimento telefônico ou presencial nas agências, a conta digital ainda pode valer mais a pena do que contratar um dos quatro pacotes de tarifas padronizados que os bancos são obrigados a oferecer, segundo norma do BC.
São quatro tipos de pacotes: I, II, III e IV. Cada um contém os mesmos serviços e na mesma quantidade (veja na tabela abaixo a descrição de cada pacote). No entanto, cada instituição financeira é livre para cobrar a tarifa que quiser por cada pacote.
Veja a seguir o custo dos pacotes padronizados oferecidos por cada banco:
Instituição financeira | I* | II** | III*** | IV**** |
|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | R$ 9,80 | R$ 12,70 | R$ 17,00 | R$ 25,50 |
| Caixa | R$ 9,45 | R$ 11,85 | R$ 15,75 | R$ 23,85 |
| Bradesco | R$ 9,80 | R$ 14,20 | R$ 19,90 | R$ 30,50 |
| Itaú | R$ 9,85 | R$ 15,00 | R$ 20,00 | R$ 30,00 |
| Santander | R$ 9,85 | R$ 14,50 | R$ 20,50 | R$ 30,50 |
| HSBC | R$ 9,50 | R$ 11,90 | R$ 15,80 | R$ 23,90 |
| Citi | R$ 13,50 | R$ 16,50 | R$ 21,50 | R$ 29,90 |
| Banrisul | R$ 9,80 | R$ 11,90 | R$ 15,90 | R$ 23,90 |
Fonte: Proteste
*Pacote padronizado I – quatro saques, dois extratos dos últimos 30 dias, dois extratos de outros períodos, duas transferências entre contas da própria instituição financeira
**Pacote Padronizado II – duas folhas de cheque, quatro saques, quatro extratos dos últimos 30 dias, dois extratos de outros períodos, uma transferência DOC/TED para outro banco, duas transferências entre contas da própria instituição
***Pacote padronizado III – cinco folhas de cheque, seis saques, seis extratos dos últimos 30 dias, quatro extratos de outros períodos, duas transferências por meio de DOC/TED, quatro transferências entre contas da própria instituição
****Pacote padronizado IV – dez folhas de cheque, oito saques, seis extratos dos últimos 30 dias, quatro extratos de outros períodos, três transferências por meio de DOC/TED, seis transferências entre contas da própria instituição
Nos casos em que é mais indicado contratar um pacote padronizado, a Proteste conclui que pode ser mais barato ter um pacote com menos serviços incluídos e contratar serviços adicionais do que optar por um pacote mais completo.
Ao escolher um pacote mais completo, o cliente corre o risco de pagar todo o mês por serviços que não irá utilizar. “É necessário verificar se a cesta de tarifas é, de fato, adequada às suas necessidades para não ter prejuízos”.
Além das opções de contratar contas digitais, serviços avulsos e pacotes padronizados, Renata, da Proteste, ressalta que os clientes têm direito a um pacote de serviços essenciais gratuito, que inclui dez folhas de cheques, quatro saques, dois extratos dos últimos 30 dias e duas transferências para contas correntes de outros bancos por mês.
Por isso, a técnica da Proteste lembra que o consumidor não é obrigado a contratar um pacote de tarifas ao abrir uma conta no banco. “Às vezes pode valer mais a pena utilizar apenas os serviços essenciais e contratar serviços avulsos para diminuir custos mensais relacionados à conta corrente”.
Caso o banco insista na obrigatoriedade de contratação de um pacote de tarifas, o consumidor pode denunciar a instituição financeira ao BC.
Ao contratar serviços adicionais, que não estejam incluídos em pacotes ou entre os serviços essenciais, Renata recomenda realizar essas operações pela central telefônica ou internet banking da instituição financeira. “Os bancos cobram tarifas menores nas operações realizadas por meio desses canais”.
